近日，晉城銀行太原分行因存在貸款三查不盡職、簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票、設(shè)立附加條件變相提高企業(yè)融資成本等三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被山西銀保監(jiān)局罰款90萬(wàn)元，另有8名該行相關(guān)員工一并遭罰，引起廣泛關(guān)注。

此次被罰暴露出晉城銀行內(nèi)控存在一定隱患，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2019年以來(lái)，晉城銀行共被銀保監(jiān)會(huì)處罰4次，罰金合計(jì)240萬(wàn)元，違法違規(guī)事實(shí)包括高管人員未經(jīng)許可履職、違規(guī)對(duì)外投資、違規(guī)貸款、違規(guī)通過(guò)同業(yè)授信并繞道為金融資產(chǎn)管理公司提供資金，用于收購(gòu)本行不良貸款等。

另值得注意的是，晉城銀行在2020年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較上年同期出現(xiàn)下滑，凈利潤(rùn)銳減近兩成。同時(shí)，中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，晉城銀行第一大股東中融新大集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中融新大”)、第十大股東湖北寶迪農(nóng)業(yè)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“湖北寶迪”)均為失信被執(zhí)行人，即俗稱“老賴”;根據(jù)晉城銀行2019年年報(bào)，中融新大將其持有晉城銀行所有股份質(zhì)押給了廣東粵財(cái)信托。截至2019年末，晉城銀行對(duì)中融新大控股子公司——山東物流集團(tuán)有限公司關(guān)聯(lián)交易余額為8623萬(wàn)元，山東物流集團(tuán)有限公司已于2020年3月20日成為失信被執(zhí)行人，晉城銀行在2019年年報(bào)中指出該行的關(guān)聯(lián)交易均為授信業(yè)務(wù)。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就以上情況向晉城銀行官網(wǎng)披露的行長(zhǎng)辦公室郵箱發(fā)送采訪函，并多次撥打該行行長(zhǎng)辦公室電話，截至發(fā)稿前未收到任何回復(fù)，電話亦從未撥通。

2019年以來(lái)合計(jì)被罰240萬(wàn)元

就晉城銀行太原分行此次被罰具體來(lái)看，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為貸款三查不盡職、簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票、設(shè)立附加條件變相提高企業(yè)融資成本。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項(xiàng)和第四十八條，山西銀保監(jiān)局決定：對(duì)晉城銀行太原分行責(zé)令改正，罰款90萬(wàn)元;對(duì)晉城銀行公司銀行三部原總經(jīng)理助理趙小峰罰款5萬(wàn)元;對(duì)晉城銀行小微金融部原總裁助理張巍衡警告;對(duì)晉城銀行小微金融部原小微客戶經(jīng)理靳楠警告;對(duì)晉城銀行公司銀行一部原總經(jīng)理蘇永福罰款5萬(wàn)元;對(duì)晉城銀行公司銀行二部原總經(jīng)理韓晉波罰款5萬(wàn)元;對(duì)晉城銀行特殊資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部原總經(jīng)理助理焦婷罰款5萬(wàn)元;對(duì)晉城銀行公司銀行二部原客戶經(jīng)理李猛罰款5萬(wàn)元;對(duì)晉城銀行小企業(yè)信貸部原總經(jīng)理助理盧寬厚警告。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括此次晉城銀行太原分行被罰在內(nèi)，2019年以來(lái)，晉城銀行共被銀保監(jiān)會(huì)處罰4次，罰金合計(jì)240萬(wàn)元。

2019年1月14日，晉城銀行因高管人員未經(jīng)許可履職、貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確，被晉城銀保監(jiān)分局罰款30萬(wàn)元;2019年6月10日，晉城銀行因違規(guī)通過(guò)同業(yè)授信并繞道為金融資產(chǎn)管理公司提供資金，用于收購(gòu)本行不良貸款被晉城銀保監(jiān)分局罰款50萬(wàn)元;2019年10月24日，晉城銀行因違規(guī)對(duì)外投資、違規(guī)貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)不規(guī)范被晉城銀保監(jiān)分局罰款70萬(wàn)元。

向“老賴”股東控股子公司“輸血”逾8600萬(wàn)元

晉城銀行2019年以來(lái)合計(jì)被監(jiān)管處罰240萬(wàn)元暴露出該行內(nèi)控存在一定隱患。與此同時(shí)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，晉城銀行在2020年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較上年同期出現(xiàn)下滑，股東問(wèn)題十分突出，截至2019年末，該行對(duì)“老賴”股東控股子公司“輸血”逾8600萬(wàn)元。

晉城銀行于近日披露的2020年二季度信息報(bào)告顯示，截至2020年6月末，該行總資產(chǎn)874.10億元，較年初增加13.18億元，增速1.53%。2020年上半年，該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為12.58億元、1.09億元，增速對(duì)應(yīng)為-3.68%、-19.26%。根據(jù)利潤(rùn)表，這主要由于該行投資收益明顯下滑，資產(chǎn)減值損失上升所致。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，該行投資收益1.24億元，同比減少1.78億元，降幅58.94%;資產(chǎn)減值損失7.46億元，同比增加1.62億元，增幅27.74%。此外，該行利息凈收入也出現(xiàn)下滑，為8.74億元，同比減少0.19億元，降幅2.13%。

股東方面，晉城銀行第一大股東中融新大、第十大股東湖北寶迪均為“老賴”。2020年9月15日，中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，中融新大于2020年7月15日因有履行能力而拒不履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)成為失信被執(zhí)行人;于2020年1月2日至2020年9月2日期間21次成為被執(zhí)行人。湖北寶迪于2018年8月10日至2020年5月11日期間5次成為失信被執(zhí)行人，于2017年8月31日至2020年5月15日期間6次成為被執(zhí)行人。

晉城銀行2019年年報(bào)顯示，截至2019年末，中融新大、湖北寶迪分別持有該行約2.63億股、9441.04萬(wàn)股股權(quán)，持股比例對(duì)應(yīng)為9.58%、3.44%。其中，中融新大將其持有該行所有股份質(zhì)押給了廣東粵財(cái)信托。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，晉城銀行與中融新大控股子公司——山東物流集團(tuán)有限公司存在關(guān)聯(lián)交易。截至2019年末，晉城銀行與山東物流集團(tuán)有限公司關(guān)聯(lián)交易余額為8623萬(wàn)元，該行在2019年年報(bào)中指出該行的關(guān)聯(lián)交易均為授信業(yè)務(wù)。值得一提的是，2020年9月15日，中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，山東物流集團(tuán)有限公司于2020年3月20日成為失信被執(zhí)行人，在2020年3月4日至2020年9月7日期間10次成為被執(zhí)行人。

公開(kāi)資料顯示，晉城銀行的前身是晉城市城市信用社，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2005年批準(zhǔn)籌建晉城市商業(yè)銀行，2005年12月31日核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。2011年4月8日經(jīng)山西銀監(jiān)局批準(zhǔn)更名為晉城銀行。目前除了在山西的陽(yáng)泉和臨汾未設(shè)立分行以外，在山西省內(nèi)其他地市均設(shè)立了分行。 共有9家分行，71家傳統(tǒng)支行，60家社區(qū)和小微支行，從業(yè)人員2200余人。(記者 常實(shí) 曾薔)

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