下半年來(lái)，馬云和他的螞蟻金服一直有著高居不下的熱度。

前有支付寶赴港上市的消息在各家自媒體上刷屏，后又有馬云在外灘金融峰會(huì)上大談金融創(chuàng)新。

而就在前兩天，兩條重磅消息又引爆了朋友圈：

11月2日，四部門(mén)對(duì)螞蟻集團(tuán)高管進(jìn)行監(jiān)管約談。

來(lái)源：中證監(jiān)官網(wǎng)

11月3日，上交所、螞蟻集團(tuán)先后發(fā)布公告，螞蟻集團(tuán)將暫緩在上交所科創(chuàng)板、港交所上市。

螞蟻集團(tuán)致投資者通告

俗話說(shuō)，字?jǐn)?shù)越少新聞越大，官方通告措辭也相當(dāng)克制。螞蟻集團(tuán)這次或許真的碰到麻煩了...

互聯(lián)網(wǎng)金融的早期發(fā)展

“爆雷”不斷的P2P

最新監(jiān)管的出臺(tái)

一點(diǎn)總結(jié)

01

互聯(lián)網(wǎng)金融的早期發(fā)展

支付寶花唄自2015年4月正式上線，同年6月螞蟻借唄正式上線支付寶APP，但國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融不是在15年開(kāi)始的。

早在2007年，中國(guó)第一家P2P平臺(tái)拍拍貸的成立就標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的興起。

而在13年后的今天，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)規(guī)模已經(jīng)接近4萬(wàn)億，互聯(lián)網(wǎng)金融能在國(guó)內(nèi)取得如此大的成效，離不開(kāi)3樣?xùn)|西：

其一是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融創(chuàng)新。

P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融作為現(xiàn)代信息技術(shù)進(jìn)步的產(chǎn)物，依托于移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算等工具，為傳統(tǒng)的金融服務(wù)形式帶來(lái)了巨大的改變，對(duì)人類(lèi)金融模式產(chǎn)生了顛覆性的影響。

智能手機(jī)在2011年后井噴式的普及，加上4G網(wǎng)絡(luò)的鋪架完成，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借這些實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的“彎道超車(chē)”。

其二是普惠金融。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)由于門(mén)檻低、方便快捷的特點(diǎn)，被一些研究者認(rèn)為，為中小企業(yè)提供了更多的資金支持，一定程度上有助于解決長(zhǎng)期困擾中國(guó)債務(wù)市場(chǎng)的中小企業(yè)和家庭的“融資難”和“融資貴”的問(wèn)題。

其三是家庭財(cái)富管理工具。

互聯(lián)網(wǎng)金融為投資者提供了多樣化的投資方式，能夠滿足不同家庭的投資需求，提供多樣化的金融服務(wù)，幫助千家萬(wàn)戶更好地實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富管理。

投資理財(cái)不再是銀行貴賓客戶的專屬，無(wú)論你是“年入百萬(wàn)，剛下飛機(jī)”的精英，還是掙扎上貧困線的打工人，你都能在互聯(lián)網(wǎng)上找到適合自己的理財(cái)工具。

02

“爆雷”不斷的P2P

但不同于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，我國(guó)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的制度監(jiān)管卻還有很大的完善空間。

所以這也為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展埋下了隱患，這點(diǎn)也可以從后來(lái)P2P平臺(tái)的頻頻“爆雷”中看出。

2018年傳出P2P備案制以來(lái)，幾經(jīng)延期，至今尚無(wú)定論，而就在這虛無(wú)縹緲的備案風(fēng)聲中，九千多家平臺(tái)倒閉了九千家，只剩下零頭在茍延殘喘。

而今年5月31日晚間，在P2P行業(yè)運(yùn)營(yíng)了9年，算是行業(yè)老大哥的微貸網(wǎng)宣布不再經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸信息中介業(yè)務(wù)。

公告稱，基于國(guó)家政策及行業(yè)趨勢(shì)原因，微貸網(wǎng)經(jīng)審慎研究決定，將于2020年6月30日前退出網(wǎng)貸行業(yè)，不再經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸信息中介業(yè)務(wù)。

銀行借款在眾多的抵押，多方調(diào)查之下，都有那么多逾期的，而這種情況在P2P中更是家常便飯。

最終的結(jié)果就是，P2P平臺(tái)借出的錢(qián)追不回來(lái)，客戶投資給P2P平臺(tái)的錢(qián)也因?yàn)槠脚_(tái)沒(méi)有余款無(wú)法獲得收益，嚴(yán)重時(shí)更是本金不保。

而作為國(guó)內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，如果螞蟻集團(tuán)出現(xiàn)了問(wèn)題，損害的將是成千上萬(wàn)老百姓的利益，所以國(guó)家才會(huì)如此看重。

03

最新監(jiān)管的出臺(tái)

今天除了螞蟻集團(tuán)被聯(lián)合約談之外，還有一則新聞引起了奶爸的注意：

為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和經(jīng)營(yíng)規(guī)則，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門(mén)起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

對(duì)于即將在周四上市的螞蟻來(lái)說(shuō)，臨時(shí)出臺(tái)的這份文件，勢(shì)必會(huì)造成不小的沖擊。

大家知道螞蟻?zhàn)钪饕强渴裁促嶅X(qián)呢?理財(cái)?余額寶?

其實(shí)螞蟻?zhàn)钪饕睦麧?rùn)來(lái)源，是花唄和借唄，就是：網(wǎng)絡(luò)放貸。

你雙11想買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，不夠錢(qián)?你想做點(diǎn)小生意，拿不到貸款?

來(lái)，錢(qián)給你，花唄借唄就收點(diǎn)小利息?？瓷先?，各取所需，是不是?

但其實(shí)，螞蟻借錢(qián)給你這件事，一直是不受銀行監(jiān)管的。

昨晚發(fā)布的暫行辦法要求：螞蟻以后借出的錢(qián)當(dāng)中，有30%要是自己的錢(qián)，而不能是別人的錢(qián);螞蟻未來(lái)給個(gè)人貸款最高不能超過(guò)30萬(wàn)元，或者年收入的三分之一。

一方面，以后螞蟻再向用戶借出資金必須更加謹(jǐn)慎，需要考慮到客戶的還款能力，因?yàn)槲磥?lái)在用戶出現(xiàn)壞賬的時(shí)候，螞蟻需要承擔(dān)更大的責(zé)任。

另一方面，國(guó)家給螞蟻的借出金額劃了一條線，借貸的利潤(rùn)大小與規(guī)模相關(guān)，規(guī)模上不去，利潤(rùn)自然上不去。

短期來(lái)看，這一監(jiān)管制度的發(fā)布或許會(huì)給我們生活造成一定影響，畢竟再?zèng)]辦法隨心所欲的花花花了。

但長(zhǎng)期來(lái)看，這樣的舉措絕對(duì)是利大于弊的，沒(méi)有任何人可以只享受權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)。

04

一點(diǎn)總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融從過(guò)去的野蠻發(fā)展到如今逐漸正規(guī)化，離不開(kāi)國(guó)家一系列措施的出臺(tái)。

而在未來(lái)，如何平衡好自由和紀(jì)律的這一個(gè)”蹺蹺板“，也是大家需要同心協(xié)力思考的目標(biāo)。

這一次，螞蟻高管被約談，正是國(guó)家加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的體現(xiàn)。

只是可惜了奶爸買(mǎi)的那一點(diǎn)支付寶配售基金，短時(shí)間內(nèi)應(yīng)該是賺不到什么錢(qián)了......

關(guān)鍵詞： 螞蟻 高管 約談