對于被卷入租房爆雷事情的租客們來說，今年的冬天可能來的過分早了些。

不過最近好消息開始增多，其中最令蛋殼租客感到欣慰的是，作為 租金貸的資金提供方，微眾銀行在關(guān)鍵時刻挺身而出，懸在租客心中近半個多月的石頭終于落地。

01

房東沒錯、蛋殼沒錢，微眾銀行挺身而出

面對蛋殼暴雷事件，微眾銀行一直以來都在積極面對，在短時間內(nèi)連發(fā)三份公告，極力促使問題得到解決。

11月16日，發(fā)布第一條公告，主要內(nèi)容是將租客的征信豁免期延長至2021年3月31號。

12月2日，發(fā)布第二條公告，宣布所有蛋殼的微眾銀行客戶剩余貸款本金將給予免息延期至2023年12月31日。此次公告還宣布增加不計息、不扣款的特殊待遇。

兩天之后的12月4日，第三個公告的解決方案更加重磅，蛋殼租金貸客戶退租后，與微眾銀行簽署協(xié)議，將退租后蛋殼公寓所欠客戶的預(yù)付租金用于抵償客戶在微眾銀行的貸款，微眾銀行將結(jié)清該筆貸款。

大概意思就是說，蛋殼租金貸客戶在退租后，剩余的利息和本金都可以不用還了，微眾銀行出來兜底，收拾最后的爛攤子。

暴雷事件中，租客和房東并沒有錯;而蛋殼作為平臺運營方，事件的主要當事人，沒有錢也是事實，微眾銀行此時挺身而出主要還是出于減少租客和房東的矛盾，維護社會穩(wěn)定來考量的。而且這個方案也是目前可操作方案中的最優(yōu)解，法律上是租戶將解約后蛋殼應(yīng)退還租戶的未發(fā)生的剩余預(yù)付租金債權(quán)，轉(zhuǎn)移給了微眾銀行，對租客來說最擔心的征信問題也徹底解決了，微眾銀行以最大的努力和善意保護了處于弱勢地位的租客。

這是一個技術(shù)含量很高的操作。依據(jù)《中華人民共和國銀行管理暫行條例》、《貸款通則》第十六條規(guī)定：未經(jīng)國務(wù)院批準，任何單位無權(quán)豁免貸款，無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。2天的時間，微眾銀行的政策從“不扣款、不計息，不影響信用記錄”，直接跳到“不繼續(xù)還貸，仍能結(jié)清貸款”，對于微眾銀行來說，為這個最新的決定付出了極大的努力，它完美地解決了租客的租金貸壓力，也沒有違反銀行業(yè)對于免除貸款的相關(guān)規(guī)定。

同樣，這也是一個代價很大的操作。微眾銀行把16萬租客的風(fēng)險攬到了自己身上，蛋殼未來若能“活過來”，相應(yīng)風(fēng)險也將迎刃而解，如果最終沒有接盤方，蛋殼又無力償還，微眾銀行的這筆壞賬就得要爛在自己手上了。

在一筆壞賬與肩負社會責任和保護大眾權(quán)益之間，微眾銀行選擇站在租客這邊，這是微眾銀行對社會責任的承擔，踩雷的年輕人最終也能解脫了。

02

微眾銀行被罵出“C位”，別用上帝視角看問題

蛋殼公寓暴雷后，部分媒體和輿論對準了微眾銀行的租金貸業(yè)務(wù)，一時間微眾銀行也站上了風(fēng)口浪尖，被罵出“C位”。

實際上，微眾銀行也是受害方。

租金貸的面世，本意是向善的。在長租公寓的出租模式中，押一付三、半年付、甚至全年付的租金支付方式，經(jīng)常讓現(xiàn)金并不充裕的年輕人犯難。租金貸的出現(xiàn)，為在大城市打拼的租客群體提供了新的房租解決辦法;同時，也響應(yīng)了國家“房住不炒”的號召。

微眾銀行作為提供金融業(yè)務(wù)的第三方，初心是發(fā)展長租公寓市場，此次問題的根源還是在于長租模式下，蛋殼公寓的發(fā)展速度和能力不匹配，疊加疫情影響和實控人暫時缺位，加速了危機的爆發(fā)。

沒有任何一個人希望這種危機爆發(fā)。

問題爆發(fā)后，自始至終都是微眾銀行處在解決問題的第一線，微眾銀行并沒有逃避，而是積極應(yīng)對，始終處在解決問題的第一線，一直積極促成各方對蛋殼公寓進行救助，從未拒絕過任何一個可行的救助或重組方案，并且愿意盡全力給予最大支持，但是由于種種原因?qū)е路桨肝茨芡ㄟ^。

甚至，還有部分不明真相的吃瓜群眾表示，微眾銀行一開始就應(yīng)該免去租客的租金貸。

首先，在過往長租公寓運營商爆雷、跑路的案例中，最后多是由租戶和房東承擔損失，從來沒有哪家銀行來兜底貸款。其次，蛋殼公寓的業(yè)務(wù)范圍覆蓋13個城市，蛋殼做了租金貸的房客占房源的七成，如果全部租金貸都不用償還，這意味著微眾銀行將有一大筆壞賬產(chǎn)生。作為商業(yè)機構(gòu)，微眾銀行從健康發(fā)展的考慮，一定是希望降低不良率的，但接盤蛋殼的債權(quán)，也意味著要承擔不良率上升的風(fēng)險。任何一家企業(yè)都希望“基業(yè)長青”和“可持續(xù)的長遠發(fā)展”。

微眾銀行主動擔起了“債權(quán)”的大坑，明明盡最大努力解決了最大也是最影響穩(wěn)定的問題，還要被一些不明真相的吃瓜群眾追著罵。

長租公寓這是一種商業(yè)行為，在問題爆發(fā)的最初階段，我們沒有所謂的未卜先知、料事如神的能力，且在應(yīng)對決策的方法上我們也沒有成熟的經(jīng)驗可以參考，在這樣的情況下，多方權(quán)衡，做出最吻合事情走向的判斷及最符合局勢需求的決策，是任何一個企業(yè)或者組織最理智的做法，也是最符合商業(yè)行為的做法。因此，在面對問題時，我們希望大家能多一分理性，不要用上帝視角來審批別人在背后付出的努力，不明真相的質(zhì)疑太可怕，沒有人應(yīng)當承受別人的惡意。

關(guān)鍵詞： 蛋殼租客 微眾銀行