近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)就《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版(公開征求意見稿)》公開征求意見。根據(jù)公開征求意見稿，建立重大疾病分級(jí)體系，首次引入輕度疾病定義，輕度疾病保險(xiǎn)金額比例上限將由規(guī)范修訂版中的不高于20%上調(diào)至30%。

另外，此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，也暫不納入原位癌。但據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，各保險(xiǎn)公司可在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足消費(fèi)者多元化的保險(xiǎn)保障需求。

建立重大疾病分級(jí)體系

據(jù)了解，為更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)行為、有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)對(duì)2007年發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱“現(xiàn)行規(guī)范”)進(jìn)行了修訂，形成《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱“規(guī)范修訂版”),并于今年3月31日在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)征求了意見。之后對(duì)反饋意見進(jìn)行了全面整理，形成了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版(公開征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱“規(guī)范修訂公開征求意見稿”)，現(xiàn)正式向社會(huì)公開征求意見。

相較定義修訂工作之前，本次主要變化之一是優(yōu)化疾病分類，建立起重大疾病分級(jí)體系。具體來說，首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病，按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級(jí)。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過科學(xué)分級(jí)，一方面充分適應(yīng)了醫(yī)學(xué)診療技術(shù)發(fā)展，將部分過去屬于重癥疾病，但目前診療費(fèi)用較低、預(yù)后良好的疾病明確為輕癥疾病，使賠付標(biāo)準(zhǔn)更加科學(xué)合理;另一方面，也適應(yīng)重大疾病保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際，對(duì)目前市場(chǎng)較為普遍的輕癥疾病制定明確的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范市場(chǎng)行為。

另外，增加病種數(shù)量，適度擴(kuò)展保障范圍。基于重大疾病評(píng)估模型，量化評(píng)估重大程度，并結(jié)合定義規(guī)范性和可操作性，將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病，并適度擴(kuò)展保障范圍。此外，擴(kuò)展疾病定義范圍,優(yōu)化定義內(nèi)涵。根據(jù)最新醫(yī)學(xué)進(jìn)展，擴(kuò)展對(duì)重大器官移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)4種疾病的保障范圍，完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎功能衰竭等疾病定義。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)消費(fèi)者來講，修訂后的重疾定義保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)展，賠付條件更為清晰合理，引用標(biāo)準(zhǔn)更加客觀權(quán)威，描述更加規(guī)范統(tǒng)一。

輕癥保額比例上調(diào)至30%

根據(jù)修訂版公開征求意見稿，輕度疾病保險(xiǎn)金額比例上限將由規(guī)范修訂版中的不高于20%上調(diào)至30%。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，規(guī)范修訂版中對(duì)輕度疾病保險(xiǎn)金額比例所作的要求，是重大疾病分級(jí)體系的重要內(nèi)容，目的是根據(jù)疾病的嚴(yán)重程度、診療費(fèi)用支出和預(yù)后的不同，科學(xué)合理地設(shè)置賠付標(biāo)準(zhǔn)。在此次行業(yè)征求意見中，收到了有關(guān)輕度疾病保險(xiǎn)金額比例上限的意見和建議，經(jīng)認(rèn)真研究，并基于目前保險(xiǎn)行業(yè)最新承保理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算而做出上調(diào)的決定。

另外，關(guān)于消費(fèi)者關(guān)心的甲狀腺癌的問題。此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，而是將它根據(jù)疾病嚴(yán)重程度進(jìn)行了分級(jí)，并按照輕重程度進(jìn)行分級(jí)賠付。

同時(shí)，在現(xiàn)行規(guī)范中屬于除外責(zé)任不予賠付的部分早期惡性腫瘤，本次也是依據(jù)上述分級(jí)原則，納入了規(guī)范修訂版輕度惡性腫瘤，如包括黑色素瘤以外的未發(fā)生淋巴結(jié)和遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移的皮膚惡性腫瘤、TNM分期為T1N0M0的前列腺癌等疾病。從這一角度來說，對(duì)消費(fèi)者的保障更加全面了。

此外，本次修訂也暫不納入原位癌。但據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，各保險(xiǎn)公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上，在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足消費(fèi)者多元化的保險(xiǎn)保障需求。(記者 郭偉瑩)

關(guān)鍵詞： 重疾險(xiǎn) 輕癥保額比例