隨著數(shù)字經濟快速發(fā)展與數(shù)字金融服務需求不斷增加，全球貨幣金融體系邁入數(shù)字化變革時代，許多經濟體央行數(shù)字貨幣研發(fā)按下快進鍵。美國智庫大西洋理事會近日發(fā)布的全球央行數(shù)字貨幣發(fā)展研究報告顯示，目前有105個國家和地區(qū)正在探索研究央行數(shù)字貨幣，其中約50個國家和地區(qū)已經進入到開發(fā)、試點、發(fā)行等高級階段。

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加快研發(fā)試點

近幾年來，各經濟體央行紛紛加強數(shù)字貨幣研發(fā)與試點。國際清算銀行今年5月發(fā)布的最新一輪央行數(shù)字貨幣調查顯示，在參與調查的81家中央銀行中，有90%的央行正在進行數(shù)字貨幣的相關研究，有62%的央行正在進行相關實驗或概念驗證。

在北京冬奧會期間，數(shù)字人民幣試點覆蓋40多萬個場景，成為國際盛會上的一大亮點。俄羅斯普列漢諾夫經濟大學金融市場教研室主任康斯坦丁奧爾多夫表示，通過在北京冬奧會期間的測試，數(shù)字人民幣的功能將更加齊全、性能更加完善，并成為世界范圍內擁有廣闊前景的數(shù)字貨幣。根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，截至今年5月31日，15個省份的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億元，支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達456.7萬個。

在加勒比地區(qū)，2020年10月，巴哈馬在全球第一個推出央行數(shù)字貨幣。去年3月，東加勒比央行推出數(shù)字貨幣“DCash”，東加勒比貨幣聯(lián)盟成為全球首個使用央行數(shù)字貨幣的貨幣聯(lián)盟。日前，牙買加也通過立法授權其央行發(fā)行數(shù)字貨幣。

在非洲，尼日利亞于去年10月正式推出數(shù)字貨幣“e奈拉”。尼日利亞央行行長戈德溫埃梅菲萊說，政府推出數(shù)字貨幣是為了在新形勢下補充和加強本國的支付生態(tài)和金融架構，維護支付系統(tǒng)的完整性和穩(wěn)定性。與此同時，南非數(shù)字貨幣正處于測試階段，突尼斯、摩洛哥、加納、肯尼亞等國也已開始研究制定央行數(shù)字貨幣的監(jiān)管政策和實施戰(zhàn)略。

在歐洲，國際清算銀行與瑞士、法國央行去年12月共同宣布完成一項測試項目，證實央行數(shù)字貨幣可以有效地用于金融機構之間的國際結算。2021年7月，歐洲央行啟動數(shù)字歐元項目并展開為期兩年的相關調查研究，旨在解決數(shù)字歐元設計和發(fā)行等關鍵問題。歐洲央行執(zhí)行委員會委員帕內塔日前表示，數(shù)字歐元的正式開發(fā)可能會從明年底開始，大約需要3年時間完成。比利時布魯塞爾自由大學教授特里斯坦迪索克斯認為，數(shù)字歐元的發(fā)展將有助于歐元區(qū)應對數(shù)字化轉型的挑戰(zhàn)，確保歐元區(qū)更好地適應外部金融環(huán)境變化，并在全球電子支付領域搶占領先地位。

發(fā)展前景看好

管理咨詢公司麥肯錫去年發(fā)布的一份報告顯示，央行數(shù)字貨幣的宏觀益處主要體現(xiàn)在四大維度，即降低提供現(xiàn)金的成本、提升金融活動的包容性、降低私營部門數(shù)字貨幣的危險、強化貨幣政策的傳導。分析普遍認為，央行數(shù)字貨幣具有眾多優(yōu)勢，將為全球貨幣金融體系注入新活力。

歐洲數(shù)字貨幣問題專家莎拉艾倫表示，通過發(fā)行數(shù)字貨幣，央行可以建立更高效、兼容的金融市場，并使貨幣政策傳導更加精準。央行數(shù)字貨幣所具有的透明性等特點，也將使政策制定者獲得更為宏觀的全球經濟視角。歐洲數(shù)字金融領域專家伊戈爾帕基奇認為，數(shù)字貨幣有助于增強金融的包容性和普惠性。“民眾可以更便捷地接收、存儲或交易數(shù)字貨幣。對于傳統(tǒng)金融基礎設施建設欠發(fā)達的地區(qū)來說，央行數(shù)字貨幣的意義更加凸顯。它還有助于大幅提高支付效率，特別是跨境支付。”

塞內加爾經濟學家薩姆巴分析指出，互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的普及，已使越來越多非洲國家政府和民眾意識到普惠金融跨越式發(fā)展的可能，東非、西非以及南部非洲多地的移動支付手段已相對成熟?？夏醽喲胄斜硎?，引入央行數(shù)字貨幣主要是為了降低成本、提升互聯(lián)互通和加強跨境支付。

哥倫比亞經濟學家阿方索十分看好拉美地區(qū)央行數(shù)字貨幣的發(fā)展前景，“跨境數(shù)字支付的發(fā)展有助于帶動拉美地區(qū)經濟復蘇和增長，尤其在發(fā)生自然災害時，數(shù)字基礎設施優(yōu)勢凸顯，可以增強支付方式的韌性?！?/p>

充分激發(fā)潛能

“數(shù)字貨幣將極大促進國際貨幣格局的現(xiàn)代化?！逼杖A永道在一份報告中說，隨著數(shù)字貨幣在支付和金融基礎設施中的整合發(fā)展，它們將為企業(yè)和金融機構的進一步數(shù)字化創(chuàng)造眾多機會。

迪索克斯認為，在未來數(shù)字化經濟環(huán)境中，資本流動需要在銀行、企業(yè)、個人及機器間實現(xiàn)無縫銜接，央行數(shù)字貨幣將使未來資金流動與服務實現(xiàn)同步，因此貨幣數(shù)字化是未來的發(fā)展趨勢。

對于非洲國家央行數(shù)字貨幣的發(fā)展方向，薩姆巴表示，非洲多國政府已看到數(shù)字貨幣在節(jié)約交易成本、增加稅收以及打擊腐敗等方面的技術優(yōu)勢，目前要做的就是將數(shù)字貨幣“法定化”，即以國家央行發(fā)行的形式歸攏數(shù)字貨幣“鑄幣權”，盡可能避免一些私營加密貨幣規(guī)模過大給本國經濟帶來不穩(wěn)定性。

國際信用評級機構惠譽在一份報告中指出，拉美地區(qū)金融市場發(fā)展有一個明確的議程，即加快向金融服務不足和沒有銀行賬戶的人群提供金融服務。例如，巴哈馬央行在發(fā)行數(shù)字貨幣時，就明確表示其目標是提高支付效率和安全性，降低金融服務成本，加強金融服務包容性，以及對洗錢、偽造貨幣和其他現(xiàn)金欺詐行為進行管控。

世界經濟論壇指出，為了充分激發(fā)數(shù)字貨幣潛能，支付技術的進步需要和貿易的數(shù)字化齊頭并進。巴哈馬央行行長約翰羅爾表示，巴哈馬將與其他拉美國家在數(shù)字貨幣方面分享經驗、相互學習?！霸搮^(qū)域的數(shù)字貨幣發(fā)展前景令人期待，潛在的技術合作或會誕生新的區(qū)域支付平臺，進而促進區(qū)域內經貿發(fā)展。”

《 人民日報 》（ 2022年07月29日 17 版）

(責編：袁勃、牛鏞)

關鍵詞： 數(shù)字貨幣 發(fā)展前景 金融市場 貨幣政策