存量房貸利率批量下調(diào) 100萬元房貸每年少還多少錢?
9月29日,中國人民銀行發(fā)布公告,將引導存量房貸利率批量下調(diào),市場利率定價自律機制同時發(fā)布倡議,批量下調(diào)存量房貸利率。
中國人民銀行將引導存量房貸利率批量下調(diào)
中國人民銀行今天發(fā)布公告,完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制。
市場利率定價自律機制同時發(fā)布倡議,各家商業(yè)銀行原則上應在2024年10月31日前對符合條件的存量房貸開展批量調(diào)整,將在貸款市場報價利率(LPR)上加點幅度高于-30基點的存量房貸利率,統(tǒng)一調(diào)整到貸款市場報價利率(LPR)-30基點。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示,這次調(diào)整釋放了兩個信號,第一個加力提振居民消費,第二個是促進房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)。相當于給存量房貸家庭吃下定心丸,有利于促進房地產(chǎn)市場盡快止跌回穩(wěn),避免影響居民消費。
存量房貸利率何時調(diào)整?如何調(diào)整?
那么存量房貸利率何時作出調(diào)整?哪些房貸可以調(diào)整?又如何進行調(diào)整呢?
根據(jù)市場利率定價自律機制發(fā)布的《倡議》,明確各商業(yè)銀行在2024年10月31日前,對符合條件的存量房貸開展批量調(diào)整,將利率較高的存量房貸利率降至全國新發(fā)放房貸利率附近,讓借款人盡早獲益。
批量調(diào)整階段,首套、二套及以上存量房貸都可調(diào)整。去年已經(jīng)調(diào)整過加點幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。
東方金誠首席宏觀分析師王青說,這次調(diào)整符合市場預期,覆蓋存量首套和二套房貸利率,去年首輪存量房貸利率下調(diào),只覆蓋存量首套房貸利率,這次的范圍拓展了。
對于調(diào)整方式,倡議提出,各商業(yè)銀行應盡快完成合同文本變更、系統(tǒng)改造等前期準備工作,確保如期完成存量房貸利率調(diào)整相關工作。目前,已有多家商業(yè)銀行表示,將于10月12日發(fā)布具體操作公告,確保如期完成批量調(diào)整工作。
批量調(diào)整后 借款人利率可降至什么水平?
批量調(diào)整后,借款人利率可降至什么水平?業(yè)內(nèi)人士表示,由于重定價日的不同,不同借款人的利率在批量調(diào)整后會有所差異,但在重定價日后,利率將降至全國新發(fā)放房貸利率附近。
《關于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》明確:批量調(diào)整階段,商業(yè)銀行將在貸款市場報價利率(LPR)上加點幅度高于-30基點的存量房貸加點幅度降至-30基點,且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸加點下限。簡單來說,就是統(tǒng)一調(diào)整為貸款市場報價利率LPR-30基點。
存量房貸利率預計平均降幅0.5個百分點左右
截至7月末,全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%。今年前8個月全國新發(fā)放房貸平均利率為3.61%。根據(jù)倡議,存量房貸利率批量調(diào)整后將降至約3.55%,調(diào)整后,利率較調(diào)整前的4.06%降幅約0.5個百分點,預計降幅為平均值,具體到每個合同將各有不同。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示,如果考慮到此前央行政策利率下調(diào)0.2個百分點,10月21日貸款市場報價利率(LPR)可能跟隨下降0.2個百分點,在貸款重定價后,調(diào)整后的存量房貸利率水平還將明顯低于3.55%,降到約3.35%左右,部分借款人房貸利率更將下降100個基點以上,也就是1個百分點,這將大幅節(jié)省房貸借款人的利息支出。
購房者能省多少錢?
那么,購房者能節(jié)約多少利息支出呢?我們也給大家算了一筆賬。
以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例,假設該房貸利率從4.4%降至3.55%,可節(jié)約借款人利息支出每年約5600元。批量調(diào)整完成后,預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭,1.5億人口,每年可為存量房貸家庭節(jié)約支出1500億。
銀行凈息差將有望保持基本穩(wěn)定
專家表示,此次存量房貸調(diào)整后,提前還貸會明顯減少,也有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模,提高貸款質(zhì)量。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示,考慮到人民銀行降低存款準備金率0.5個百分點,降低政策利率0.2個百分點,也節(jié)省了銀行負債成本,提升銀行可持續(xù)經(jīng)營能力,為銀行更好支持實體經(jīng)濟提供必要支撐。綜合考慮這些政策措施,存量房貸利率調(diào)整后,銀行凈息差將有望保持基本穩(wěn)定。
央行:建立存量房貸利率調(diào)整長效機制
此外,中國人民銀行本次發(fā)布的公告,還建立了存量房貸利率漸進有序調(diào)整的長效機制,如果未來新發(fā)放房貸利率繼續(xù)下降,當存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達到一定幅度時,借款人可與銀行協(xié)商,申請將存量房貸利率調(diào)降至新發(fā)放房貸利率水平附近。(總臺央視記者 朱繼華 張道峰)
責任編輯:hnmd004
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