9月15日，一個(gè)影響千家萬(wàn)戶(hù)“錢(qián)袋子”的事兒發(fā)生了：工農(nóng)中建等國(guó)有大型銀行宣布下調(diào)存款利率，其中三年期均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。部分股份制銀行也順勢(shì)跟進(jìn)，加入了此次降息行列。“國(guó)有大行都下調(diào)存款利率了，是不是意味著錢(qián)存銀行不‘劃算’了啊?”消息一出，網(wǎng)友們議論紛紛。好不容易攢“胖”的“錢(qián)袋子”，如果不存銀行，還能放在哪兒呢?

六大行下調(diào)存款利率

9月15日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大行均在官網(wǎng)發(fā)布公告，調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

記者發(fā)現(xiàn)，從公告來(lái)看，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行存款掛牌利率基本一致：活期存款0.25%，較此前下調(diào)5個(gè)基點(diǎn);三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、五年期定期存款(整存整取)利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn);三年期利率為2.6%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。而郵儲(chǔ)銀行調(diào)整后的掛牌利率除定存半年期、一年期分別為1.46%和1.68%，略高于前述五大行外，其余期限利率基本一致。

昨日上午，記者走訪了杭城多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)部分銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已在醒目位置張貼了《關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告》通知。而當(dāng)記者咨詢(xún)最新存款利率的執(zhí)行水平時(shí)，部分客戶(hù)經(jīng)理表示，定期存款利率“也許可以上浮(相較掛牌利率)，但是具體多少還要再等通知。”

除了上述國(guó)有大行外，部分股份行的定期存款與大額存單利率近期也有所下調(diào)，三年期基本保持在3.35%-3.4%的區(qū)間，較之前大約下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

需要注意的是，這次并非年內(nèi)首次銀行存款利率下調(diào)。早在今年4月，國(guó)有大行就曾下調(diào)過(guò)儲(chǔ)蓄存款利率，2年期、3年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

銀行板塊應(yīng)聲上漲

昨日，隨著“多家國(guó)有大行下調(diào)個(gè)人存款利率”話題沖上微博熱搜，A股市場(chǎng)銀行板塊表現(xiàn)活躍，開(kāi)盤(pán)小幅高開(kāi)后持續(xù)拉升走強(qiáng)。

據(jù)同花順數(shù)據(jù)顯示，截至收盤(pán)，銀行板塊在行業(yè)排名中勇奪第四的成績(jī)，42只成分股中有29只上漲，招商銀行、廈門(mén)銀行、平安銀行包攬當(dāng)日漲幅前三，分別漲3.30%、2.65%與2.12%。

銀行相關(guān)場(chǎng)內(nèi)基金表現(xiàn)也不俗。A股規(guī)模最大銀行ETF天弘昨日漲1.05%，場(chǎng)內(nèi)價(jià)格刷新7月新高，成交份額達(dá)7458萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士指出，存款降息，不僅有利于銀行，更有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、樓市和股市。其政策意圖就是，把“窩”在銀行里的錢(qián)趕出來(lái)，讓普通消費(fèi)者的“風(fēng)險(xiǎn)偏好”上升，去投資、去消費(fèi)。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，存款利率下調(diào)對(duì)于居民家庭的儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)配置等會(huì)產(chǎn)生很多影響。儲(chǔ)蓄利率下降，會(huì)使得大家理性看待儲(chǔ)蓄行為，也有助于引導(dǎo)購(gòu)房。同時(shí)，存款利率下調(diào)進(jìn)一步說(shuō)明市場(chǎng)化的調(diào)整動(dòng)作，銀行后續(xù)存貸利差可以回歸正常水平，也有助于后續(xù)房貸方面更好的投放，尤其是低利率的房貸投放，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)也有積極的支撐作用。

普通人的“錢(qián)袋子”怎么放

當(dāng)聽(tīng)聞銀行“降息”時(shí)，普通投資者往往會(huì)陷入思考：既然今后在銀行存款的收益要“縮水”，跑贏通脹不現(xiàn)實(shí)，這筆錢(qián)到底該怎么規(guī)劃才好?

如果依舊堅(jiān)定地選擇將閑置資金存放銀行，且手中的資金閑置時(shí)間足夠長(zhǎng)，建議可以考慮五年定存。首先，相比三年期，五年期定存的利率相對(duì)較高，回報(bào)較好;其次，如果在此期間存款利率出現(xiàn)回暖，對(duì)于保守型投資者來(lái)說(shuō)也是一件好事。

當(dāng)然，此次存款利率下調(diào)雖然意味著定期存款的收益會(huì)變少，但也不建議普通投資者一股腦兒將資金都轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)性更高的理財(cái)、股市、基金產(chǎn)品上。一般來(lái)說(shuō)，在降息周期下，銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益會(huì)進(jìn)一步下降。在銀行理財(cái)打破剛兌后，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品要更加謹(jǐn)慎小心。

1.可考慮購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄國(guó)債、大額存單

雖然儲(chǔ)蓄國(guó)債和大額存款的利率也在下調(diào)，但相對(duì)于定期存款利率還是略有優(yōu)勢(shì)的。

其中，儲(chǔ)蓄國(guó)債的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻低，100元起，9月份最新發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債的利率為3年期3.05%，5年期為3.22%;而大額存單的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻較高，需要20萬(wàn)元起，但利率也相對(duì)更高一些。而且，大額存單還可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)谛枰缅X(qián)的時(shí)候可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)p失更少。

2.可進(jìn)行養(yǎng)老方面的儲(chǔ)蓄投資

工農(nóng)中建四大行將在合肥、廣州、成都、西安和青島等地開(kāi)設(shè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄利率高于銀行定期利率，可以一邊等待市場(chǎng)效果，一邊等待產(chǎn)品范圍鋪開(kāi)。

另一種方法也可以試試個(gè)人養(yǎng)老金。個(gè)人養(yǎng)老金可以享受稅收優(yōu)惠，目前，多家銀行已經(jīng)上線了個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)，如果你參加了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，想退休后多拿養(yǎng)老金，也可以采用這個(gè)途徑。(記者 苗露)

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