“中信銀行手機(jī)App已有養(yǎng)老板塊了。”細(xì)心的張女士最近登錄“中信銀行”App發(fā)現(xiàn)，首頁“生活服務(wù)”第一個(gè)就是“養(yǎng)老”板塊。隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地，商業(yè)銀行迎來新機(jī)遇。按照《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可以由參加人在符合規(guī)定的商業(yè)銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規(guī)定的金融產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定。值得一提的是，券商也相繼在App上線了個(gè)人養(yǎng)老金投資預(yù)約功能。

商業(yè)銀行紛紛布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

盡管個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶具體實(shí)施細(xì)則尚未公布，但已有多家銀行在官方App中布局個(gè)人養(yǎng)老金專屬模塊，并提供上線通知服務(wù)。

參與對(duì)象、參與形式、優(yōu)惠政策、繳費(fèi)金額、怎么開戶、投資范圍、領(lǐng)取方式……這是銀行上線的個(gè)人養(yǎng)老金板塊的介紹，讓市民“一文就可以讀懂個(gè)人養(yǎng)老金”。日前，中信銀行、招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等銀行在自家手機(jī)銀行App中推出了個(gè)人養(yǎng)老金板塊。

具體來說，中信銀行推出“幸福+養(yǎng)老賬本”模塊，提供基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金和退休后服務(wù)等全生命周期養(yǎng)老相關(guān)功能;平安銀行目前也在“口袋銀行”App內(nèi)設(shè)置了推出“養(yǎng)老專區(qū)”，支持客戶完成養(yǎng)老金測(cè)算并生成報(bào)告，同時(shí)支持稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老目標(biāo)基金的購買;招商銀行單獨(dú)展示“一文讀懂個(gè)人養(yǎng)老金”頁面等。興業(yè)銀行養(yǎng)老金融“安愉人生”專區(qū)則上線了養(yǎng)老第三支柱板塊，但尚未開通服務(wù)。

事實(shí)上，在4月8日國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(下稱《意見》)，正式明確我國個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度之后，各家銀行就開始搶灘布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)稱，基于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的唯一性，能否吸引到更多客戶開立本行賬戶，關(guān)系到各銀行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)后續(xù)的開展效果。于是，部分銀行早早就開展攬客預(yù)熱活動(dòng)。比如，招商銀行推出訂閱參與個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶通知的客戶享現(xiàn)金紅包的活動(dòng)。

頭部券商上線個(gè)人養(yǎng)老金提前預(yù)約功能

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累;參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元，此部分金額享受稅收優(yōu)惠。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金可以用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等。于是，券商也開始“搶跑”分食個(gè)人養(yǎng)老金“蛋糕”。

“提前預(yù)約個(gè)人養(yǎng)老金投資，可以抵扣個(gè)人稅收優(yōu)惠1.2萬元。”近日，國泰君安App上線個(gè)人養(yǎng)老金投資預(yù)約功能，最吸睛的肯定是稅收優(yōu)惠力度，“還是挺讓人心動(dòng)的，實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠。”

除了國泰君安之外，其他頭部券商也表示，目前公司有關(guān)個(gè)人養(yǎng)老金投資的技術(shù)與業(yè)務(wù)工作均已經(jīng)準(zhǔn)備完成。實(shí)際上，“個(gè)人養(yǎng)老金可通過券商系統(tǒng)購買金融產(chǎn)品”的消息最終是否落地仍待監(jiān)管公告。“目前只是口頭通知，讓公司撰寫提交相關(guān)試點(diǎn)方案，最早通知的有3家券商，第二次開會(huì)溝通的時(shí)候有6家券商。”業(yè)內(nèi)人士透露。

值得注意的是，今年6月底，證監(jiān)會(huì)就《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》(下稱《意見稿》)向社會(huì)公開征求意見。目前，上述規(guī)定尚未正式發(fā)布。但《意見稿》對(duì)個(gè)人養(yǎng)老基金銷售機(jī)構(gòu)的資質(zhì)作出了明確要求。銷售機(jī)構(gòu)需滿足最近4個(gè)季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中個(gè)人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元的條件。

從股票+混合保有量篩選得出，符合條件的銷售機(jī)構(gòu)共40家。其中，連續(xù)四個(gè)季度股票+混合基金保有量不低于200億元的證券公司包括：華泰證券、中信證券、廣發(fā)證券、招商證券、中信建投、中國銀河、平安證券、國泰君安、國信證券、興業(yè)證券、東方證券、海通證券、長江證券、申萬宏源、方正證券共15家。

根據(jù)安信證券測(cè)算，個(gè)人養(yǎng)老金制度推行后，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶對(duì)于資本市場的年新增資金體量應(yīng)該在800億元左右，對(duì)應(yīng)進(jìn)入權(quán)益市場的年增量資金約為400億元-500億元。(記者 葉曉珺)

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